Автокредит: как взять и не прогадать + 6 банков, которые его выдают

— Хочу машину, но нет средств!

— И я хочу, но у меня подобная финансовая ситуация!

— И я, но мне нужна BYD!

— А я всю жизнь мечтал про Mercedes!

Стоп! Стоп! Стоп! Мы знаем, как решить вашу проблему.

Больше половины владельцев автомобилей брали транспортное средство в кредит. Во-первых, это удобно, потому что нужную сумму не так-то легко насобирать. Во-вторых, это быстро и доступно. Чтобы приобрести машину, вам не нужно оббивать пороги различных инстанций — при соответствии заёмщика требованиям кредитного учреждения, приобрести машину на заёмные средства можно прямо в салоне.

Из требований ничего необычного:

• регистрация на территории страны;
• наличие постоянных доходов;
• паспорт.

Давайте обсудим, как взять автокредит, чтобы потом не жалеть и какие банки готовы его выдавать.

Банк банку рознь: условия, на которых выдают автокредиты российские банки

Получить кредит можно практически на любой автомобиль: отечественный или зарубежный, с пробегом или без него. Кредитные учреждения выплачивают ссуды на любой вид транспорта, но условия у них разные. Чтобы после заключения сделки не получить неприятный сюрприз, перед подписанием договора внимательно изучите каждый пункт (особенно то, что написано мелким шрифтом).

В течение долгого времени мы наблюдаем одну закономерность: жесткие требования влекут за собой низкие процентные ставки, мягкие требования наоборот — высокую ставку + дополнительные расходы.

ВТБ — автомобили в кредит на любой бюджет

ВТБ предлагает машины в кредит по любым тарифам. Если нужны деньги на новое авто, ставка от 8,9% годовых со сроком кредитования до 7 лет. Желаете приобрести авто с пробегом у физического лица? Тоже не вопрос. ВТБ предлагает ставку от 9,9% с нулевым первоначальным взносом. У вас также есть возможность приобрести транспортное средство с пробегом у дилеров по ставке от 10,9% годовых.

Также есть специальные предложения от производителей. Автокредит на Lada можно получить только с 10% первоначальным взносом. Деньги на Chevrolet NIVA выплачивают по ставке от 13,9% годовых, а на Land Rover увеличен лимит — 9 млн. рублей.

Если вы не знаете, как оформить кредит через интернет, свяжитесь со специалистами.

Сбербанк — деньги на покупку машин любых марок

Кредит без подтверждения доходов выплачивает Сбербанк. До 5 млн. рублей по ставке от 13,0% здесь можно получить на 5 лет. Требуется также и первоначальный взнос, и составляет от 15% от стоимости автомобиля.

При оформлении автокредита, страховка машины — обязательное условие. На сайте банка размещён перечень страховых компаний и заёмщик может выбрать любую из них.

Для оформления кредитного договора кроме основных документов (паспорт с регистрацией и справка о доходах) потребуется:

• договор купли-продажи машины;
• документ на оплату с автосалона;
• копия паспорта транспортного средства;
• страховка от риска угона, ущерба, утраты;
• справка, подтверждающая внесение первоначального взноса.

Банк вправе затребовать другие документы и справки.

Росбанк — кредит «Авто-классика»

Подать заявку на автокредит в Росбанк →

Росбанк готов кредитовать жителей РФ и помочь им с приобретением легкового, коммерческого и грузового транспорта. Если вас интересуют выгодные кредиты в банках, смело подавайте сюда заявку. Сумма — от 150 000 рублей, а срок кредитования составляет не больше 36 месяцев. Любой автомобиль приобрести не выйдет, ведь финансовое учреждение накладывает ограничения.

• В кредит не получится взять машины, относящиеся к предметам роскоши: эксклюзивные или бронированные.
• Ссуду не выплачивают на спортивные автомобили.
• Не подлежит кредитованию сельскохозяйственная техника и б/у транспортные средства.

Что касается первоначального взноса, то он зависит от приобретаемой техники о составляет 20–30% от её стоимости.

Русский Стандарт — изобилие автокредитов

Кредит на любой вкус в Русском Стандарте →

Сложно найти банк, который бы предлагал столько программ как Русский Стандарт. А выбирать там действительно есть из чего. Например, программа ««Спорт и экстрим» позволяет взять ссуду не только на автомобиль, но и на любой другой вид транспорта: снегоход, мотоцикл, катер. Взяв ссуду до 300 000 рублей, с вас потребуют первый взнос — 10%. Что касается процентной ставки, она здесь очень высокая — 36% годовых при условие, что ссуда выплачивается сроком до двух лет.

Программа «Лайт» позволяет приобрести как новый, так и подержанный автомобиль. Первый взнос — от 11,9% годовых + обязательная страховка + комиссия на обслуживание 0,99% от сумму кредита. Большой плюс в том, что по этой программе заёмщик имеет право покрыть ссуду досрочно.

До 600 тыс. рублей всего лишь за один час можно получить по программе  «Лайт+». Ставка — 29% годовых. А до 3 млн. рублей на отечественный или зарубежный автомобиль с пробегом или без него предлагает Русский Стандарт по программе «Авто Один к одному».

ОТП банк — прозрачные условия, честные ставки

Выгодное автокредитование в ОТП банке →

Вы не перестаёте мечтать о машине, и совсем неважно, новая она или подержанная? С ОТП банком ваша мечта станет реальностью. Финансовое учреждение предлагает выгодные программы кредитования на сумму до 2 000 000 рублей по двум документам (иногда банк может потребовать справку о доходах). Процентная ставка — 11,9%, а первоначальный взнос — от 0%.

Преимущества получения автокредита в ОТП банке очевидны:

• низкий ПВ;
• минимальный пакет документов;
• индивидуальные ставки для каждого клиента;
• более 10 способов оплаты ссуды.

Это интересно: первый частный банк был открыт в Венеции более 150 лет тому назад.

Банк «Зенит» — выгодные автокредиты на большие суммы

Последний банк, на который мы хотим обратить ваше внимание — Зенит. Если обычный кредит составляет 3 млн. рублей, то на автокредит сумма увеличенная — до 6,5 млн. рублей. Срок кредитования до 7 лет без первоначального взноса.

Рассчитать кредит поможет калькулятор.

1. Выберите цель кредитования (новое авто, с пробегом).
2. Впишите регион.
3. Поставьте сумму и срок.

Если всё устраивает, нажмите на кнопку «Подать заявку» и дождитесь рассмотрения заявки. Займы наличными без отказа тут не получить, средства банк перекидывает на р/с продавца.

Обратите внимание! Банк не требует КАСКО, GAP-страховка и личное страхования. Но, отказавшись от оформления страховки, вам не удастся получить ссуду на самых выгодных условиях. Например, отказ от GAP-страховки увеличивает ставку на 1,5%, а отказ от личного страхования на 3,0%.

Все вышеперечисленные банки также выдают кредиты наличными по паспорту и дополнительному документу и на другие цели.

Что нужно учитывать, оформляя в банке кредит на автомобиль?

Самый важный фактор — процентная ставка. Это та сумма, которую вам придётся переплатить. И чем она меньше, тем лучше.

Под первоначальным взносом подразумевается часть стоимости автомобиля, которую должен внести заёмщик во время оформления кредита на транспортное средство. Какой она должна быть? Здесь сложно что-то сказать, ведь всё зависит от ваших финансовых возможностей. Если вы сейчас внесёте часть денег, то меньше останется на потом. Нет желания вносить ПВ? Значит, выбирайте финансовые учреждения, в который внесение первоначального взноса — не обязательное условие.

Достоинства и недостатки автокредитования с первоначальным взносом

Автокредитование с первоначальным взносом имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

• Возможность получить автокредит без предоставления справок с места работы.
• Возможность оформить ссуду без поручителей.

Минусы:

• Завышенная процентная ставка.
• Минимальный срок кредитования.
• При высокой стоимости автомобиля у банковской организации может возникнуть желание ознакомиться с трудовой книжкой заёмщика.
• Наличие идеально кредитной истории.
• Наличие сборов, касающихся обслуживания транспортного средства.
• Дополнительные расходы по страхованию жизни и КАСКО.

Интересный факт: слово «банк» образовалось от итальянского слова banco — денежный стол. Если полистать странички истории, то можно увидеть, что первые подобия банков начали своё существования ещё в Вавилоне.

Выбор финансового учреждения

Многие из нас знают, как красиво говорят банковские сотрудники, пытаясь продать услугу. Не стоит доверять их красивым словам, большая часть из них скрывает информацию или полностью её не раскрывает.

• Проследите за тем, чтобы документ был юридически правильно сформулирован. Если во время ознакомления появились непонятные пункты, обращайтесь к опытному юристу за помощью.
• Перед подписанием договора сравните оригинал с копией.
• Прочитайте внимательно пункты о штрафных санкциях, чтобы знать, чего ожидать в случае задержки оплаты.
• Обратите внимание на время существования банка и его рейтинг (лучше доверять тем, которые уже давно на рынке).

Много информации об отношении банка к клиентам вы узнаете, почитав отзывы, которыми делятся клиенты.

На заметку: хотя банки предлагают кредиты, как на новые, так и б/у автомобили, ссуды на авто без пробега они выдают охотней. Решив оформить займ на машину, учитывайте и этот факт.

Страховка автомобиля: нужна или нет

Автокредитование — залоговая операция. То есть, покупая авто в кредит, оно автоматически становится залогом до полного погашения ссуды. ПТС после оформления в соответствующих органах забирает банк и хранит его у себя до полного покрытия кредита. Если банк обнаружит ненадлежащее выполнение обязательств, машина может быть изъята и продана на аукциона для погашения долга.

Поскольку машины ломаются и страдают в ДТП, то страховка КАСКО — обязательное условия, прописанное в договоре. В случае поломки или повреждения транспортного средства деньги получает владелец. В случае угона и невозможности восстановления после ДТП страховая компания выплачивает оставшуюся часть долга кредитной организации.

Обратите внимание! Отказавшись от страховки, процентная ставка вырастет в разы, а в случае ДТП или других неисправностей, ремонт ляжет в полном объёме на ваши плечи.

Нет средств на выплату страховки? Этот вопрос можно решить с банком; он готов выдать кредит, в который будет включена оплата КАСКО и ОСАГО.