Где взять время рассмотрения | Сумма т. р. | Ставка в год | Хочу! |
Сбербанк | от 150 | от 11,0% | Оформить! |
Росбанк | до 3 000 | от 9,9% | Оформить! |
ВТБ | до 150 000 | от 10,5% | Оформить! |
Райффайзенбанк от 2 дней | до 4 500 | от 12,9% | Оформить! |
Локо Банк 1 час | до 1 000 | от 2,0% | Оформить! |
Многие граждане, решившие открыть свой бизнес, сталкиваются с проблемой — не хватает средств. Поскольку на развитие бизнеса нужно не 20–30 000 рублей, а значительно больше, то на родственников, друзей и знакомых даже не стоит рассчитывать. Единственный вариант для начинающих предпринимателей — взять ссуду в банке, или, на крайний случай в МФО, убедив кредитора в свое платежеспособности.
Сегодня из этой статьи вы узнаете о том, как правильно взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие финучреждения его выдают и почему можно получить отказ.
Содержание
Пошаговая инструкция для начинающего ИП: что нужно знать
К сожалению, не все банки готовы кредитовать начинающих бизнесменов, но есть и те, которые с радостью выдадут ссуду на ведение бизнеса. Возьмём, например, Сбербанк — известное финансовое учреждение, которое знают все. Кредитная организация работает с различными типами бизнес-клиентов — ООО, ИП, ЗАО. Здесь вы можете получить от 150 000 рублей по ставке от 11,0% на открытие бизнеса: подготовки документов, снятия помещения (или покупки), приобретение оборудования и т.д.
Сбербанк предлагает три инвестиционных проекта, что позволяет выбрать самый подходящий продукт.
- «Бизнес-Инвест» — проект, позволяющий получить средства на выгодных условиях для ремонта или зданий или их строительства, покупки отделочных материалов и другого имущества.
- «Бизнес-Недвижимость» — по этому тарифу у вас появляется возможность приобрести коммерческую недвижимость. Срок кредитования — до 120 месяцев; сумма — от 500 тыс. рублей.
- «Бизнес-проект» — деньги на модернизацию производства или для деятельности в новой сфере.
Несмотря на такое разнообразие проектов, кредит наличными без справок и поручителей взять не удастся, тут нужно хорошо подготовиться.
Бизнес-план
Бизнес-план, документ, помогающий анализировать ваши идеи на разумность и реалистичность. Он нужен как для внутренних, так и для внешних пользователей. Если к первой категории относятся учредители и руководители других компаний, то к второй — банки, МФО и другие кредитные организации. Ознакомившись с бизнес-планом, кредитор решает, одобрять вашу заявку или отклонять.
Чтобы получить «добро», начинающий бизнесмен должен представить план получения прибыли, хорошо проработать срок окупаемости проекта и рассмотреть все риски. План должен содержать детальные расчёты, доказывающие на деле, что получить прибыль можно. В нём оговариваются всевозможные проблемы и показываются пути решения.
На заметку: многие известные компании добились успехов только благодаря тому, что бизнес план был грамотно составлен, и они строго следовали ему.
Франшиза
Если говорить коротко, то франшиза — это право открыть бизнес под эгидой известного бренда. Например, «Макдональдс» или «Кока-кола» — сети, которые были открыты таким способом. Чтобы у вас было больше шансов на получение ссуды, выбирайте компании, которые являются партнёрами банка.
Обратите внимание: это очень серьёзно дело, ведь за каждый промах вас будут штрафовать. А при серьёзных нарушениях могут лишить права на использование торговой марки, что влечёт за собой потерю всех средств.
Залог
Если у вас за душой нет ни копейки, то ни о каком залоге не может идти речь. Но поскольку финансовые учреждения с большой осторожностью выдают кредиты наличными на длительный срок для ведения бизнеса, то предоставив в залог недвижимость или другое имущество, имеющее ценность, есть все шансы получить ссуду без отказа. Риски банков в этом случае сводятся к минимуму: в случае провала имущество можно продать с аукциона и вернуть средства.
Как подать заявление?
Если вы хорошо подготовились, пора переходить к подаче заявления.
- Выберите подходящий банк.
- Ознакомьтесь с программами кредитования.
- Пройдите регистрацию на официальном сайте банка и в налоговой службе в качестве ИП.
- Соберите документы: паспорт + справка 2-НДФЛ + военный билет + пенсионное удостоверение (если вы получаете пенсию). Дополнительно требуются и другие документы: бизнес-план, свидетельство ИП, документы на залоговое имущество (машина, дом, квартира).
- Подайте заявку с помощью интернета или посетите офис.
- Получите деньги на открытие бизнеса.
В зависимости от выбранной программы кредитования и предоставленных сведений, финучреждения могут затребовать и другую информацию. Будьте готовы её предоставить.
Требования к заёмщику
Чтобы взять кредит наличными под низкий процент, заёмщик должен отвечать некоторым требованиям:
- Хорошая кредитная история. Если вы раньше получали ссуду на ведение бизнеса, не должно быть просрочек. Имеете действующий кредит и хотите похвастаться, что его вовремя выплачиваете? Это дополнительное финансовое обременение, которое сыграет против вас.
- Наличие созаёмщиков. Большой плюс в поручителях, которые докажут свою финансовую стабильность.
- Наличие прописки и желание открыть бизнес в месте проживания. Сыграет на руку тот факт, что вы хотите работать в месте нахождения банка.
- Отсутствие любых задолженностей, в том числе по коммунальным платежам и алиментам.
- Отсутствие судимостей (финансовые махинации, теракт).
- Справка с медицинского учреждения, что соискатель не находится на учёте в наркологическом или психиатрическом диспансерах.
Мы приводим «золотой стандарт», но банки могут добавлять одни требования и убирать другие.
Специалисты советуют брать кредиты на бизнес, если у вас есть источник альтернативного дохода.
Простой пример: Василий Сергеевич взял кредит на развитие бизнеса, хорошо не подумав. Уже через месяц ему нужно было внести первый платёж, но, увы, — нечем. В результате у начинающего предпринимателя возникла куча проблем и испортилась репутация.
Виды кредитования
Банки предоставляют различные виды кредитования. Если в одной ситуации таки нужен кредит на открытие бизнеса, в другой можно обойтись небольшой суммой. Прежде чем отправлять заявку кредитору, всё хорошенько взвесьте и примите правильное решение.
Срочные кредиты
Это вид кредитования, позволяющий получить ссуду как одним платежом, так и частыми (траншами). Подходит для приобретения транспортных средств, коммерческой недвижимости или оборудования.
Кредитная линия
Кредитная линия — форма кредитования, позволяющая заёмщику производить получение и погашение кредита многократно в рамках установленного лимита. На получение каждого транша требуется подписание соглашения.
Овердрафт
Овердрафт — вид кредитования, позволяющий удовлетворить потребности вашей компании в деньгах.
- Выплата заработной платы сотрудникам компании.
- Оплата услуг.
- Уплата налогов.
- Осуществление других срочных платежей.
Такое финансирование, как правило, банки выдают проверенным клиентам и для их получения не обязательно предоставление обеспечения.
Банки, в которые можно обратиться за получением кредита на бизнес
Есть несколько банков, финансирующих начинающих предпринимателей. О Сбербанке мы уже писали. А сейчас вашему вниманию ещё четыре финансовых учреждения.
Росбанк
Развивай свой бизнес вместе с Росбанком →
Малому бизнесу и предпринимателям, а также среднему и крупному бизнесу выплачивает средства Росбанк. Это может выть овердрафт, ссуда на пополнение оборотных средств, инвестиционный кредит и корпоративное кредитование. Средства можно получить в различной валюте: долларах, рублях, евро и т.д.
ВТБ
Предприниматели, которые планируют заняться сельским хозяйством, строительством жилых объектов, сбором и переработкой отходов или туризмом, могут подать заявку на кредитование в ВТБ. Ссуду компания также выдаёт на открытие новых объектов и модернизацию старых, выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары. Сумма зависит от вида кредита и может составлять до 150 млн. рублей.
Райффайзенбанк
Выгодное кредитование для малого бизнеса →
Несколько видов кредитования предлагает и Райффайзенбанк. Например, по тарифу «Экспресс» вы можете получить до 2 млн. рублей без официального подтверждения выручки и всего лишь за 2 дня. Если у вас выручка до 60 млн. рублей в год, вам доступен лёгкий овердрафт размером 100 000 рублей. При этом заёмщик уплачивает вознаграждение — 0,1% суточных. «Классик-лайт» — ссуда под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Локо-Банк
Локо-Банк предлагает банковские гарантии до 100 млн. рублей. Комиссия составит от 2,0% от гарантийной суммы, а решение учреждение принимает за одну минуту. Нельзя сказать, что банковские гарантии — это обычный кредит на развитие бизнеса. Это, своего рода, страхование рисков или тип поручительства.
Почему не все банки кредитуют бизнес
Если вы хотите получить кредит на бизнес с нуля, тут нужно хорошо постараться. Не все банки готовы выдавать ссуду и часто отказывают. Они придираются к бизнес-плану, тянут с решением, просят собрать ещё некоторые справки. Не кредитуют она начинающих предпринимателей по простой причине — у банков возникают сомнения в их платежеспособности. Поэтому попытка договориться о получении кредитных средств, иногда напоминает выход с протянутой рукой.
На сайте Банки ру есть много интересных историй от предпринимателей. Начинающие бизнесмены жалуются на то, что банки, в частности ВТБ, тянут с рассмотрением заявок. Они говорят о не профессиональности сотрудников различных банковских учреждений.
Альтернативные варианты
Не получается кредит взять через интернет на открытие бизнеса в банке? Тогда используйте другие альтернативные варианты. Если у вас есть официальный доход, оформите потребительский кредит. Стоит обратить внимание и на кредитные карты от банка «Ренессанс Кредит», «Тинькофф», ОТП и др. Той суммы, которая есть на карте, вряд ли хватит, но ничто не мешает взять недостающую часть в других места.
А вы пробовали взять кредит на развитие своего бизнеса? И как, получилось? Поделитесь с нами своим мнением.
Менее известно о сеньоражном доходе, который, например, для группы банков Федеральной резервной системы США или для Банка Англии значительно превосходит любые другие виды дохода.
Можете рассказать нам об этом более подробно? Умираем от любопытства)))))).