Бывают такие ситуации, когда невозможно выплатить действующий займ и не знаешь, что делать. Погашение задолженности можно осуществить при помощи процедуры рефинансирования микрокредита. И не важно крупный или маленький долг перед другим банковским учреждением, его можно погасить, воспользовавшись перекредитованием.
| Название банка | Условия | |
| УралСиб | До 2 млн. руб. под 9,9% | Оформить |
| МТС банк | До 5 млн. руб. под 9,9% | Оформить |
| Росбанк | До 3 млн. руб. под 10,99% | Оформить |
| Альфа-Банк | До 3 млн. руб. под 9,9% | Оформить |
| УБРиР | До 3 млн. руб. под 9,5% | Оформить |
| Промсвязьбанк | До 3 млн. руб. под 9,9% | Оформить |
| Открытие | До 5 млн. руб. под 9,9% | Оформить |
| Совкомбанк | До 30 млн. руб. под 8,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит | До 700 тыс. руб. под 9,5% | Оформить |
| Восточный | До 3 млн. руб. под 9.9% | Оформить |
| Азиатско-Тихоокеанский | До 3 млн. руб. под 8,8% | Оформить |
| Райффайзен | До 3 млн. руб. под 9,9% | Оформить |
| Home Credit | До 1 млн. руб. под 7,9% | Оформить |
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование – это когда берется займ в другой организации, чтобы погасить свои невыплаченные задолженности. Чаще всего такое кредитование берется именно для этих целей и в документации, сопровождающей этот займ оговариваются и подтверждаются именно эти условия, при которых выдаются деньги.
Это происходит для того, чтобы проводить снижение процентных ставок путем переоформления открытого займа новым, тарификация которого становится более выгодной. Чтобы окончательно понять, что такое рефинансирование кредита более простыми словами – это взятие денег в долг, чтобы срочно погасить другие текущие неуплаты.
Когда выгоднее проводить рефинансирование
Рефинансирование кредита может быть выгодным, когда с течением времени резко меняется процент по кредиту. Также если выплачивать определенную оплату становится тяжело и ее хочется уменьшить. Это можно сделать путем перекредитования, когда срок полной оплаты увеличивается на большее количество времени, а количество ежемесячных выплат – уменьшается.
Выбирать этот способ выгодно, когда есть несколько долгов в разнообразных организациях (даже в ЖКХ) и каждый отдельный платеж не так удобно выплачивать, как делать единовременную оплату. При изменении курса валюты, может стать невыгодным выплата такого займа, поэтому принять решение о рефинансировании – будет идеальным решением.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Плюсы такого кредитования:
- В другом банке более низкие проценты.
- Снижение месячных платежей из-за увеличения срока выплат на более длительный срок.
- Объединение займов, которые брались в различных банковских организациях в один общий долг, что позволяет производить одну выплату раз в месяц.
- Возможность досрочной выплаты.
- Если был заключен ипотечный договор или кредит в банке под залог авто, тогда это возможность забрать залог в свое пользование, выплатив полностью эту задолженность.
- Изменение валютного коэффициента при выплатах, что позволяет снизить затраты при изменении курса.
Но тут также есть и минусы, которые могут негативно отразиться на этой экономии, а именно могут возникнуть дополнительные затраты в виде дополнительных комиссий. Чтобы оформить такой вид договора, в самом начале нужно получить согласие у первой кредитующей стороны, а они могут не захотеть отпускать своего клиента. Выгода этого процесса состоит в одалживании большого займа, потому что при маленьком кредитовании – не будет выгоды, на которую делает расчет клиент.
Процедура оформления рефинансирования — пошаговая инструкция
Онлайн заявка на срочный кредит может подаваться в некоторых кредитующих организациях, только если человек берущий заем является клиентом этого банка. Подтверждать выдачу денег в долг кредитор может через несколько минут. Если сотрудничество банковского учреждения с этим физическим лицом впервые – тогда это может влиять на скорость подтверждения онлайн-заявки на кредит.
В самом начале нужно подавать заявление на то, чтобы банк выделил нужную сумму на погашение старого займа. Потом необходимо подойти в офис кредитора в определенное число и по стандартной процедуре подписать документы на оформление перекредитования. Дальше будет сделан запрос в тот банк, где был взят ранее кредит и при получении его согласия, произойдет процесс рефинансирования, в котором в этот же день будет проплачен старый займ и открыт новый.
Как выбрать банк для рефинансирования
Рефинансирование потребительских кредитов должно быть выгодным иначе эта операция теряет смысл и не будет оптимальным решением в этой ситуации. Должник должен учитывать при выборе специализированной организации, которая должна отвечать таким требованиям:
- Разница в процентной ставке должна быть ощутимой, отличаться от первоначального кредитования.
- Минимальный ежемесячный платеж должен быть доступным.
- Возможность оформить кредит только по паспорту.
- Не нужно начинать собирать много документов, находить поручителей, проходить дополнительные проверки.
- Кредитор должен выдавать займы не только с прибылью для себя, но и с выгодой для клиента.
- Сотрудник должен правильно объяснить процесс перехода с одного кредита на другой, показывать на примере где и сколько заемщик сэкономит, давать советы по оформлению страховки, зачем и как сделать предоплату, поможет рассчитать платежи и прочее.
Рефинансирование с плохой кредитной историей
Для перекредитования потребительских кредитов каждый кредитор сам принимает решение дать положительный ответ и гарантировано рефинансировать заемщик, несмотря на то что он проблемный, имеет невыплаченные штрафы, пеню или относиться к этому отрицательно и отказывать в разных формах. Некоторые организации берут такой риск на себя, но все равно относятся осторожно к этому заемщику и не дают в самом начале много денег.
Возможно ли рефинансирование кредита, если у вас есть открытые просрочки платежей
Не все захотят взять на себя обязательство и иметь дело с ненадежными заемщиками. Если есть открытые просрочки по выплатам, тогда новый кредитор может отказать или потребовать дополнительные справки о доходах материальное обеспечение, залоговую собственность.
ТОП-9 банков с выгодными условиями по рефинансированию
Для того чтобы сравнивать условия, тарифы и сделать правильный подбор кредитора, с которым будет взаимовыгодное сотрудничество, можно воспользоваться рейтингом лучших организаций, составленный на основании положительных отзывов людей, бравших в долг деньги. Эти кредиторы доказали свою надежность, а также предоставляют выгодные условия кредитования, доступную тарификацию.
УралСиб
Оформить рефинансирование не трудно и не нужно предоставлять дополнительные справки. Рассмотрение не займет много времени.
- Сумма – от 35 000 до 2 000 000 руб.
- Срок – от 13 мес. до 7 лет.
- Ставка – 11.99-17.99%.
- Возраст – от 23 лет.
МТС Банк
Время рассмотрения заявки не займет больше минуты. Для получения такой услуги, нужно предоставить паспорт, не иметь просрочек по старым кредитам и иметь российскую прописку. Денежные проблемы можно решить в короткие сроки.
- Сумма – 50 000-5 000 000 руб.
- Ставка – от 9.9%.
- Срок – от 12 до 60 мес.
- Возраст – от 20 до 70 лет.
Росбанк
Это банковское учреждение не выдает кредиты с плохой кредитной историей. Удобные тарифы для предпринимателей.
- Ставка – 11.99-17.99%.
- Срок – 1-7 лет.
- Сумма лимита – 3 000 000 рублей.
- Возраст – от 22 лет.
Альфа банк
Удобство этого вида перекредитования ипотеки, займов, автокредитов – является очень выгодным для многих кредитующихся. Но чтобы взять заем нужно иметь российскую прописку, источник стабильного дохода, достигнуть определенной вековой категории.
- Ставка – от 9.9%.
- Срок – 1-7 лет.
- Сумма – до 3 000 000 руб.
- Возраст – от 21 года.
УБРиР
Удобные условия для студентов и пенсионеров позволяют перекредитовать любой вид займа в короткие сроки.
- Сумма – 30 000-1 000 000 руб.
- Срок – до 7 лет.
- Ставка – 13% в год.
- Возраст – от 18 до 75 лет.
Промсвязьбанк
Перекредитоваться без отказа можно при обращении в это банк. Также эта организация предлагает услугу «кредитные каникулы», которая позволяет клиентам пропустить 2 платежа.
- Сумма – до 3 млн. руб.
- Срок – до 7 лет.
- Процент – от 9.9%.
- Возраст – от 23 лет.
Банк Открытие
Возможность рефинансирования нескольких кредитов одновременно, а также получить наличные на другие цели – все это можно найти здесь.
- Сумма – до 5 000 000 руб.
- Срок – от 12 до 60 мес.
- Ставка – 9.9-10.9%.
- Возраст – 21-68 лет.
ТОП-6 банков с выгодными условиями по рефинансированию через потребительский кредит
Многие учреждения помогают провести рефинансирование через выдачу потребительского кредита – это также эффективно решает проблемы со старыми займами и позволяет погасить их быстро, на выгодных для клиента условиях.
Совкомбанк
Нужно взять деньги на погашение долгов и для своих целей? Можно обратиться в надежный по отзывам клиентов банк.
- Сумма – 150 000-50 000 000 руб.
- Срок – 1-10 лет.
- Процент – от 8.9%.
- Возраст – 20-85 лет.
Ренессанс Кредит
Разработанная программа потребительского кредитования населения позволяет взять большой займ по выгодным условиям.
- Сумма – до 700 000 руб.
- Срок – 24-60 мес.
- Процент – 9.5%.
- Возраст – от 20 лет.
Восточный
Как объединить старые долги в один и быстро погасить их? Можно взять потребительский кредит по выгодным условиям и перевести его на оплату старых займов.
- Сумма – 25 000-3 000 000 руб.
- Срок – от 13 мес.
- Процентная ставка – 9.9%.
- Возраст – от 20 лет.
Азиатско-Тихоокеанский банк нет
При наличии постоянной, временной прописки, официальной работы и возможности выплачивать займ, тогда взять деньги в долг не займет много времени.
- Сумма – 50 000-3 000 000 руб.
- Срок – 13-60 мес.
- Процент – 11.8%.
- Возраст – 21-70 лет.
Райффайзен
Для получения кредитования не нужно представлять обеспечение, но кредитор может потребовать справку о доходах.
- Сумма – до 3 млн. руб.
- Срок – до 5 лет.
- Процент – 8.99-12.99%.
- Возраст –от 20 лет.
Home Credit
Не нужно долго ждать рассмотрения заявки, ответ можно получить уже через минуту. Подписать договор можно в офисе банка или если кредитующийся является постоянным клиентом банка, тогда все документы можно оформить онлайн.
- Сумма – до 1 000 000 руб.
- Срок – до 5 лет.
- Процентная ставка – 9.9%.
- Возраст – 21-68 лет.
