Не так давно для пополнения банковского счёта или снятия денег нужно было посетить отделение банка, отстоять немалую очередь, выслушать все новости. Мысли о безналичной оплате коммунальных услуг или товаров никто даже не допускал. Но технологии не стоят на месте, и финансовые учреждения начали предлагать новый банковский продукт — пластиковые карты.
Вначале было страшно, ведь никто не знал что это за «зверь» и что с ними делать. Но постепенно карточки настолько плотно вошли в нашу жизнь, что порой начинаешь задумываться: «А как бы я жила, если бы не было в моей жизни банковских карт?».
Содержание
Появление банковских карт
Впервые мир увидел банковскую карту в 1950 году. Она была сделана из бумаги и пользовались ею жители Нью-Йорка. Если вначале карту принимали всего два десятка городских кафе, то ближе к концу 1950 года, кредиткой расплачивались в 285 ресторанах.
Со временем банковские карты почти полностью заменили кошельки, больше не нужно носить с собой тяжелые портмоне и переживать о том, что в тесной маршрутке его вытянут. Больше не приходится на кассе пересчитывать мятые купюры и ждать сдачи. Даже не нужно просить продавца заменить рваную или разрисованную банкноту.
Сегодня банковские организации расширяют свой ассортимент и предлагают различные виды карт. Придя в офис (или воспользовавшись интернетом) вы можете заказать любую.
Интересный факт. Первая кредитка в СССР была подарена М. Горбачёву в 1987 году. Остальные граждане, проживавшие в союзе, могли её приобрести за деньги — 20 тысяч долларов (ничего так цена карты).
Что предлагают банки: виды карт
Несмотря на то, что о пластиковых картах в интернете есть много информации, гражданам нашей страны с трудом удаётся отличить кредитную карту от дебетовой. Многие вообще не понимают что это за предоплаченный «пластик» и что делать с виртуальными картами. В этой статье мы постараемся, как можно подробней рассказать о банковских картах, и для чего они предназначены.
Карты, которые предлагают нам банки можно разделить на несколько видов:
- По типу размещённых средств на счету: кредитные, дебетовые, с овердрафтом, предоплаченные.
- По территории использования: виртуальные, международные, локальные, внутрибанковские.
- По уровню лояльности — золотые, стандартные, электронные.
- По методу хранения данных — с магнитной лентой, чиповые, комбинированные.
Также пластиковые карты можно разделить по типу платёжной системы. В нашей стране самые популярные — «Золотая корона», Visa и MasterCard.
Дебетовые карты
Под дебетовыми картами подразумеваются карточки, которые привязываются к текущему счёту (пенсионные, зарплатные). Характеристики дебетовых карт такие:
- Держатель имеет право распоряжаться средствами, размещёнными на карте. Если на балансе нуль, пользоваться картой вы сможете после её пополнения — таковы условия.
- При согласии родителей, дебетовую карту банки могут выдавать детям с 14 до 18 лет. Если ребёнку менее 14 лет, карту привязывают к родительскому счёту.
В нашей семье тоже был подобный случай. Поскольку дочка училась далеко от дома, ей нужны были средства на карманные расходы. Давать на руки деньги не хотелось, поэтому мы обратились в банк и ей выдали карту. Лимит, правда, там был не очень большой, но на мелкие расходы хватало. Очень удобно.
- Получить дебетовую карту можно за несколько минут. У вас не будут спрашивать справки о доходах или другую документацию. Паспорт — единственный документ, который потребуется.
Обратите внимание: хотя выдача дебетовой карты — простая процедура, срок получения зависит от региона. Иногда затягивается до нескольких недель (но очень редко).
- Банки не устанавливают нижних и верхних границ по дебетовым картам. Вы можете как забрать средства до копейки, так и пополнить карту на пару миллионов.
- Пластик позволяет рассчитываться через интернет, снимать наличные посредством терминалов, оплачивать товары в магазинах.
- Некоторые карты поддерживают начисление процентов на остаток суммы на конец месяца.
А вы знали? Чтобы разломать обычную банковскую карту пополам, человеку придётся потратить на это 10 калорий.
Карты с овердрафтом
Это самый невостребованный банковский продукт по причине того, что люди не осведомлены, как им пользоваться. На сегодняшний день чаще всего карты с овердрафтом заказывают ИП и юридические лица. Чем же отличается такой пластик? Основное отличие — возможность расплачиваться картой сверх установленного лимита.
На карте у вас всего лишь 30 000 рублей, но вы приобрели товара на 40 000 рублей. Если у вас на руках карта с овердрафтом, вы смело можете приобрести нужный продукт.
Пластик имеет и другие особенности:
- Пластик выдаётся не всем; чтобы получить карту, нужно соответствовать требованиям, установленным банками.
- Стабильное движение средств по вашему счёту. По этой причине воспользоваться банковским продуктом часто предлагают пенсионерам и зарплатным клиентам.
- Лимит устанавливаю индивидуально для каждого держателя. Его сумма чаще всего зависит от ежемесячных поступлений.
- Погашение овердрафта происходит в автоматическом режиме. Как только деньги поступают на счёт, «кредит» погашается.
Большой минус пластика — высокая процентная ставка, которая может достигать до 30% годовых. Намного проще взять кредит наличными по паспорту в Сбербанке, Почта банке, в банке «Ренессанс Кредит» или в другом финансовом учреждении.
Кредитные карты
Кредитные карты занимают второе место по востребованности после дебетовых. Они представляют собой потребительскую ссуду, которую открывают для физических лиц.
- Кредитная карта имеет лимит, который зависит от статуса клиента.
- Время оформления зависит от желаемой сумму — от нескольких минут до недели.
- Чтобы получить кредитку не с минимальным лимитом, кроме паспорта нужно предоставить справку о доходах с места работы.
- Карты выдают лицам с 18 лет.
Предоплаченные карты
Предоплаченные карты, это своего рода подарочные сертификаты.
- Оформляют за несколько минут.
- Карта рассчитана на предъявителя, то есть, рассчитаться ею может практически любой человек.
- По карте есть ограниченный лимит, и она не подходит для осуществления покупок через интернет.
Деление карт по территории использования
Если говорить о внутрибанковских картах, то это продукт, обналичить который можно только в банкоматах эмитента.
Локальные карты подходят для использования на определённой территории.
Международные — подлежат обналичиванию в любой стране. Выгодны для тех, кто любит путешествовать. При потребности их можно подключить к мультивалютному счёту и использовать для расчётов в нужной валюте.
Виртуальная карта — уникальный продукт, который подходит для расчётов в интернете. С её помощью можно оплачивать любые услуги или покупать товары.
Деление карт по уровню лояльности
Самые простые карты — «электронные». Они имеют очень низкую стоимость обслуживания, открываются любому клиенту независимо от финансового положения и имеют ограниченный спектр услуг.
Стандартные карты позволяют подключить различные функции. Например: партнёрские программы, кэшбек, бонусы.
Самые дорогие — золотые (премиум) карты. Здесь установлены комфортные условия для клиентов и различные дополнительные сервисы.
Скажите, а что предпочитаете вы: взять кредит наличными под низкий процент обычным способом или оформить заявку и получить карту?
Всевозможные способы использования банковских карт
Банковские карты открывают широкие возможности перед своими держателями. С их помощью можно:
- Оплачивать покупки в любых торговых точках. Здесь есть три преимущества. Во-первых, не нужно думать, что продавец недодал несколько копеек (они редко бывают в кассах). Во-вторых, не придётся переживать, что стоя в очереди, у вас могут потянуть кошелёк. В-третьих, вы можете получать различные бонусы.
- Оплачивать покупки в интернет-магазине. Это самый удобный и быстрый способ среди всех, которые мы знаем. Отправьте товар в корзину, в специальной форме впишите необходимые данные и нажмите на кнопку «Отправить». Своё желание осуществить покупку подтвердите кодом, присланным в СМС-сообщении.
- Хранить средства в электронном виде. Если деньги из-под подушки или матраса можно похитить легко, то пластиковые карты имеют хорошую защиту, и снять с них деньги третьему лицу не просто.
- Пополнять телефон. Вы сталкивались с ситуацией, когда нужно срочно позвонить, а денег на счету нет? Приходилось нервничать и думать, как решить проблему. С появлением интернета и банковских карта, пополнить телефон можно за 5 минут.
- Поступления пенсии и зарплат. Больше не нужно звонить в Пенсионный фонд, тревожить бухгалтера или работника почты с вопросами, когда будет зарплата или пенсия. При их поступлении на карту вы сразу же будете об этом предупреждены.
Мы привели 5 самых распространённых способов использования банковских карт. На самом деле их возможности расширяются и появляются новые функции.
Способы пополнения банковской карты
Совсем неважно, решили вы оформить кредит через интернет, потратить деньги кредитной с карты на покупку или оплату услуг, деньги нужно вернуть и для этого есть много способов. Кстати, такими способами можно пополнять любую дебетовую карточку.
- Банкомат. Сделав несколько простых манипуляций. Вы за пару минут пополните баланс карты.
- Вставьте карту и введите код.
- Найдите функцию «Внести наличные».
- Отправьте банкноты в купюроприёмник.
- Подтвердите операцию.
- Не забудьте забрать карту и чек.
- Электронные кошельки. Это может быть Киви, Вебмани, ЯнденксДеньги. Чтобы пополнять карту таким способом, требуется регистрация в любой системе.
- Банки. Пополнять карты можно в любом банке РФ. При себе нужно иметь паспорт, карту (или данные) и нужную сумму.
- Терминалы. Процедура пополнения пластиковых карт через терминалы почти ничем не отличается от пополнения через банкоматы (смотрите первый вариант).
- С одной карты на другую онлайн. Если вы — клиент ОТП банка, Росбанка или Сбербанка и у вас есть ЛК, то пользуясь им, можно не только брать кредит наличными без справок и поручителей, но и пополнить карты. Для этого нужно войти в ЛК, найти функцию «Операции по карте» и далее следовать по подсказкам.
Лучшие карты от банков
Почти все банки предлагают клиентам карты с различными условиями пользования. Прежде чем выбрать пластик, внимательно ознакомьтесь с ними.
Кредитная карта «Плюсуй» от банка «Ренессанс Кредит» достойна вашего внимания. Здесь есть бесплатное обслуживание, бесплатные напоминания через СМСки и беспроцентная рассрочка на покупки в магазинах Дикси. По дебетовой карте этого же банка вам предлагают интересную бонусную программу + до 7,25% на остаток по карте.
«Элемент 1210», «Пятёрочка», «Почтовый экспресс» и «Зелёный мир» — кредитные карты от Почта банка. Если по одному пластику вы можете получать баллы за каждую покупку, то по другому — пользоваться беспроцентной ставкой по кредиту.
Нельзя обойти стороной и Росбанк, который кроме обычных кредитных и дебетовых карт предлагает другие виды банковских продуктов. Один из них — VISA PLATINUM СВЕРХКАРТА+. Она позволяет получать до 7% cashback-бонусов с покупок обратно на счет в рублях; 5% на остаток по Сберегательному счету. Автокарту можно найти редко, но Росбанк предлагает и её. Перед держателями она открывает много преимуществ:
- снятие наличных без комиссии;
- бесплатный доступ к Интернет-банкингу;
- возможность оплаты в любой валюте и в любой стране;
- возможность дополнительно оформить две карты (премиум или классическую);
- получение скидок на товар и информации о путешествии или медицинских услугах.
Как видите, банковские карты — универсальный продукт, и если научиться ими правильно пользоваться, можно получить много выгод.
А для каких целей используете карты вы? Каким банкам отдаёте предпочтение? Поделитесь с нами своим мнением.
