Ссуда и кредит: в чем разница + 5 банков, в которых можно оформить кредит

Недавно мы случайно подслушали разговор. Один мужчина рассказывал о том, что ему предприятие, на котором он работает, выдало деньги на покупку квартиры. Никаких процентов за это он платить не будет. Другой мужчина сильно возмущался: «Это невозможно. Я взял 2 000 00 рублей под 11,3% годовых». А как вы думаете: реально или нет взять деньги без процентов?

Да, взять деньги без процентов под залог дома или другой недвижимости можно. Всё дело в том, что первый мужчина взял ссуду, второй — оформил ипотеку или обычный кредит.

Нам кажется, вы уже поняли, в чём разница между кредитом и ссудой, но чтобы было ещё понятней, давайте об этом поговорим более подробно.

Чем отличается ссуда от кредита?

Большая часть жителей РФ брали деньги в банках различными способами: экспресс кредит наличными без справок, под залог транспортного средства или дома, на образование или ипотеку. Ссуда это была или кредит — для трудового гражданина это не имеет никакого значения. Главное, деньги получены и их всё равно придётся отдавать. Но (!) если взять юридическую сторону, то эти два понятия далеко не одинаковые.

Под ссудой подразумевается получение средств по договору безвозмездного пользования. То есть, вы получаете средства, пользуетесь ими, но за это не платите проценты.

Кредит — полученные средства, за пользование которыми вы должны заплатить определённый процент.

Особенности ссуды

Кредиты выдавать имеют право только юридические лица (банки, МФО, кредитные корпоративы), ссуду же вы можете получить даже на своём предприятии. Кроме того, ссуда имеет и другие особенности.

• Ссудополучатель не выплачивает арендную плату или проценты.
• Оформляя ссуду под залог, заложенное имущество может быть отдано в пользование другому лицу, но по истечении срока, указанного в договоре, оно возвращается собственнику. Замена и денежные компенсации не допускаются.

Предметом передачи могут выступать не только деньги, но любые вещи, имеющие ценность.

Кто может рассчитывать на ссуду?

Кредит доступен почти для всех совершеннолетних граждан РФ, ссудой может воспользоваться определённый круг людей:

• военные;
• молодые семьи;
• ценные сотрудники;
• клиенты финансовых компаний, имеющие особые привилегии.

Если посмотреть гл. 36 Гражданского кодекса РФ, то в ней прописано такое понятие, как договор безвозмездного пользования. Например, статья 690 конкретно говорит о том, кто имеет право передавать вещи (деньги) в безвозмездное пользования. Ответственность за недостатки вещи, переданной в безвозмездное пользование прописана в статье 693.

Особенности кредита

Кредит предоставляется в пользование как юридическим, так и физическим лицам. Деньги заёмщик должен вернуть в строго указанный срок. В случае неуплаты, чтобы получить свои средства обратно, банки могут привлекать коллекторов или судебных приставов.

Получение кредита осуществляется несколькими способами:

• Потребительский кредит. Используется для любых целей (покупки товара, платы за обучение).
• Целевой. Выдаётся с конкретной целью. Например, на приобретение транспортного средства.
• Ипотека. Приобретение жилой недвижимости.
• Коммерческий. Кредит, который рассчитан на ИП и юридических лиц. Может быть предоставлен в виде рассрочки, аванса и т.д.
• Государственный. Деньги по этому виду кредитования могут получить физические лица или компании под небольшой процент.
• Ломбардный. Выплачивают финансовые учреждения только под обеспечение.

На заметку. Между ссудами и кредитами есть общее — как одни, так и другие могут быть оформлены под залог.

Как получить ссуду под залог недвижимости?

Ссуда под обеспечение, в нашем случает недвижимость, выгодна обеим сторонам. Предоставляя квартиру или дом в залог, шансы получить ссуду у соискателяы увеличиваются в разы. Учреждение, выдавая ссуду под обеспечение, практически ничем не рискует. Ведь недвижимость — гарантия возврата средств.

Итак, чтобы получить средства, нужно проделать несколько шагов.

1. Выбрать финансовую организацию. При выборе обращайте внимание на время существования компании, рейтинг и отзывы.

Обратите внимание! Если это будет банк, лучше всего отдать предпочтение солидным учреждениям, а не микрофинансовым компаниям, которые недавно появились на рынке.

2. Собрать необходимые документы. Вам потребуется выписка из из ЕГРН, правоустанавливающие документы, кадастровый, а также и технический паспорпт. Учреждения, выдающие ссуду, обязательно запрашивают справку об оценке имущества и документ, который бы подтверждал то, что недвижимость нигде не заложена и не находится под арестом.
3. Заключить договор.
4. Забрать средства.

Где можно получить кредит?

Если ни одно учреждение не готово выдать ссуду, тогда можно взять кредит через интернет.

Возьмите на заметку: если вам нужна небольшая сумма, то лучше всего оформить кредитную карту. Большой плюс пластика — льготный период, позволяющий пользоваться средствами и не платить проценты.

Ознакомьтесь с банками, предоставляющими кредиты и вы выбирайте лучшее из лучших.

Совкомбанк

Кредиты на сумму до 30 млн.руб →

Здесь вы можете получить до 30 млн. рублей сроком до 10 лет. Выдаёт Совкомбанк кредиты под залог недвижимости: квартиры, коттеджа, загородного дома, земельного участка с постройками. Обязательное условие для получения ссуды — проживание в месте расположения банка (филиала). О справке 2-НДФЛ не стоит беспокоиться, ведь при проверке информации Совкомбанк не берёт её во внимание.

Процентная ставка — от 13,99 годовых. Выплачивает банк 70% от стоимости имущества.

Ренессанс кредит

Оформить ссуду по одной из 4 программ в Ренессанс →

По 4 программам предлагает ссуды банк Ренессанс кредит. Для пенсионеров и зарплатных клиентов — особые условия. Кроме того, взять выгодный кредит наличными тут можно на конкретные цели. Например — ссуду на бытовую технику или мобильный телефон. Срок кредитования в этом случае составит 36 месяцев, а оформить всё можно в торговых точках или салонах связи.

Альфа–Банк

Оформить ссуду или кредит в Альфа-банке →

Альфа–Банк предлагает кредитование на все случаи жизни, включая ссуду под залог имеющегося жилья. По ставке от 13, 29% годовых вы можете получить от 600 тысяч рублей сроком до 30 лет. Для получения такого вида кредитования заёмщику понадобится общий трудовой стаж — не менее 1 года и стаж на последнем месте работы — 4 месяца и больше.

Что касается недвижимости, то в залог банк не берёт дома в аварийном состоянии и постройки, которые стоят на учёте по постановке на капитальный ремонт.

Почта Банк

Ссуда на сумму до 1,5 млн руб в Почта-банке →

Помимо кредитов наличными до 1,5 млн. рублей и кредита на образование, здесь можно оформить ссуду «Быстровозводимые дома».

Если вас интересует как перекредитоваться, тоже обращайтесь в Почта Банк. Лимит — 1 000 000 рублей при сроке кредитования до 60 месяцев. От заёмщика требуется первоначальный взнос в размере — 10–90%.

Росбанк

Кредиты и ссуды для всех в Росбанке →

От 600 тыс. рублей по ставке от 8, 25% и сроком до 25 лет вы можете получить ипотечный кредит на строительство дома, квартиру, комнату или апартаменты. Поскольку кредитование в банке рассчитано на различные категории заёмщиков, то задаваться вопросов, дают ли кредит беременным не нужно, ведь ответ очевидный — дают.

Заявку на кредитование банк принимает онлайн или в офисе. Если организация даст «добро», вам остаётся подписать договор и воспользоваться ссудой.

А вы пробовали разорвать деньги пополам? И что с ними было? Пришлось выбрасывать банкноты или склеивать и просить банк сделать замену? А вот если 10 австралийских долларов разорвать, то их платёжная стоимость не поменяется. Однако, каждая часть будет стоить 5 долларов.

Заключение

Если всё подытожить, можно смело сказать что ссуда и кредит, это разные понятия, хотя в некоторых случаях можно употреблять оба выражения. Всё зависит от того, на каких условиях были переданы средства заёмщику.