Топ 5 банков, которые выдают кредит под материнский капитал

Ещё в 2007 году в РФ начала работать система, предназначенная для семей, в которых воспитывается двое и больше детей. Основная цель маткапитала — улучшение жизни людей и повышение рождаемости в стране. Первоначальный взнос был всего лишь 250 000 рублей, но «благодаря» экономической нестабильности цены начали подниматься на всё. Соответственно, размер материнского семейного капитала тоже повышался и сегодня (2019 год) от составляет 453 026 рублей.

Обратите внимание! Это не наличные деньги, а сертификат, поэтому потратить вы их сможете только для конкретных целей.

Кредит под материнский капитал: особенности сделки и преимущества

Не все владельцы сертификатов в курсе, что под маткапитал можно взять кредит, и что многие банки его выдают. А ведь закон позволяет использовать эти средства в качестве первого взноса по ипотеке или направить деньги на погашение части кредита и уменьшения ежемесячных комиссий.

Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владелец не имеет права. Использовать деньги, обойдя стороной Пенсионный Фонд, не получится. Все средства хранятся на государственных счетах и их выдача возможна только с разрешения самой организации.

Пример. В семье Петровых родился второй ребёнок и ему выдали сертификат. Семья проживает в старом доме и решила приобрести новое жильё. Они пошли в банк, договорились о кредите на приобретение недвижимости. Но увы, передать сертификат банку или снять наличными семья не может —это запрещено законом. Петровы пишут заявление в Пенсионный Фонд и просят перевести деньги. Прошение быстро не рассматривается, на это уходит не менее 2-х месяцев. Если ПФ даст «добро», Петровы сразу же воспользуются капиталом.

Если говорить о преимуществах такой сделки, то они очевидные:

• семья быстро рассчитается с долгами;
• появится возможность улучшить жилищные условия;
• можно получить кредит под материнский капитал по более низким процентным ставкам.

А вы знали? Получить сертификат вы можете только один раз даже тогда, если в семье 5 детей или больше. Сумма капитала — то, на что не насчитываются налоги.

Цели, на которые выдают маткапитал: все в мельчайших подробностях

Если выдумаете что материнский капитал — «спасение» от кредитов различного рода, то сильно ошибаетесь. Средства можно потратить на:

• получение ипотеки (это далеко не обычные кредиты в интернете, которые можно получить онлайн);
• приобретение дома или квартиры;
• ремонт или строительство жилья.

Что получить ипотечный кредит, нужно отвечать некоторым требованиям:

• наличие стабильного дохода, подтверждённого справками;
• стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев;
• идеальная КИ.

К жилплощади свои требования выдвигает и Пенсионный Фонд. Он требует, чтобы дом или квартира находились на территории России и имели площадь, достаточную для комфортного проживания вашей семьи.

На заметку: ПФ довольно -таки дотошный и тщательно проверяет информацию и выполняет все юридические тонкости сделок, где фигурируют государственные дотации. Малейшая ошибка — путь к отказу.

Были случаи, когда материнский капитал использовали не по назначению. После проверки специальными службами эти семьи имели серьёзные проблемы.

Кстати, материнский капитал в 2017 году был продлён президентом страны до 2021 года.

Как взять кредит под материнский капитал: пять шагов

Чтобы вы могли быстро взять кредит под материнский капитал, прислушайтесь к нашим советам.

1. Найдите подходящий банк.

К сожалению, очень много финансовых учреждений или прекратили своё существование или перестали выдавать кредит под материнский капитал. Но самые большие игроки остались, мы знаем, как минимум, 5 банков, готовых выдавать такие кредиты.

2. Подготовьте документы.

Мы приводим примерный пакет документов, потому что каждое учреждение вправе одни документы отменить, а другие попросить предъявить. Итак, вам потребуется:

• оригинал и копия сертифтиката;
• справка о доходах;
• справка с Пенсионного Фонда;
• паспорт;
• документы на квартиру, дом или другую недвижимость.

Важно! Если ваши родственники будут привлечены как поручители или созаёмщики, потребуются справки о доходах и для них.

3. Обратитесь в ПФ с просьбой разрешить использовать МСК.

Обращаться в Пенсионный Фонд нужно с сертификатом на МСК, документами, которые подтверждают вашу личность, копией кредитного договора, заявлением и реквизитами банка, который готов предоставить кредит.

4. Оформите кредит.

Во время оформления обращайте внимание на процентную ставку и уточните, нет ли дополнительных комиссионных взносов.

При оформлении кредита под материнский капитал не нарушайте сроков оплаты, иначе у вас будут неприятности + испортится кредитная история. Но (!) вы не можете использовать мат. капитал для оплаты штрафов —это запрещено.

На заметку. Почти все банки хотят, чтобы кредитополучатель оформлял страховку. Она бывает двух видов — утрата работы и страхование жизни владельца сертификата.

Какие банки выдают кредит под материнский капитал?

Чтобы получить кредит, обращайтесь в крупные банки. Они проверенные и надёжные.

Сбербанк

Сбербанк занимает лидирующие позиции уже много лет. Учреждение предлагает различные банковские продукты и среди них — кредит на материнский капитал. Рассчитывать на него могут граждане РФ, возрастом от 21 года. Потребуется наличие постоянного дохода. По правилам Сбербанка в созаёмщики оформляется супруг.

Обратите внимание! Заявителем в этом случае выступает супруга. Ведь именно на неё чаще всего выписывают сертификат.

Кредит под материнский капитал банк выдаёт только под первичный рынок. То есть, купить квартиру «с рук» или начать строительство дома не получится.

Что касается процентной ставки, она зависит от срока кредитования, суммы и первичного взноса. Например, если вы оформляете кредит сроком до 10 лет и вносите 20% от общей суммы, то вам назначается ставка от 14%. Если вы платите больше чем 50%, то ставка для вас будет — 13,5%. Вкладчики Сбербанка, а также граждане, которые покупают жильё, которое было возведено с помощью кредитов от Сбербанка, получают скидку — 0,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает банковскую программу — «Ипотека плюс материнский капитал». Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована как первоначальный взнос. Основные преимущества такого кредитования — выгодные условия. Среди минусов заёмщики отмечают большое количество документов. Да, это не обычный займ, поэтому кредит наличными без справок, без поручителей взять не получится.

Основные документы, которые требует ВТБ 24:

• справки на приобретаемое жильё;
• копия кадастрового паспорта;
• форма 9;
• паспорт;
• сертификат МСК;
• характеристика жилья.

Обратите внимание! Банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» предоставляет возможность брать в кредит как первичное, так и вторичное жильё. Срок кредитования — от 5 до 50 лет.

Росбанк

Кредит с использованием маткапитала в Росбанке →

Если вы — держатель государственного сертификата на материнский капитал и хотите потратить средства на погашение действующего кредита, полученного на жильё, воспользуйтесь услугами Росбанка. Учреждение предлагает сумму до 90% стоимости приобретённой недвижимости. Процентная ставка — от 8,25%.

Юникредит

Ещё один банк, который выдаёт кредит под материнский капитал — Юникредит. Финансовое учреждение работает на рынке с 1989 года и занимает 8 место по объёму активов. Банк выдаёт ипотечные кредиты сроком от 1 года до 30 лет. Максимальная ссуда — 30 млн. рублей. Учреждение требует обязательный первый взнос — 20% от стоимости недвижимости.

Юникредит один из немногих банков, который предлагает три вида ставок: плавающую, комбинированную и фиксированную.

Выдаётся ипотека гражданам (можно брать в рублях и долларах США) России возрастом от 21 года с трудовым стажем не менее 2 лет.

Преимущества банка Юникредит:

• финансовая стабильность;
• оптимальные процентные ставки;
• возможность выбора ставок и валюты.

Недостатки:

• ограничения по возрасту, взять кредит с 18 лет не получится;
• только положительная кредитная история;
• сумма зависит от региона проживания.

ДельтаКредит

Банк ДельтаКредит использует индивидуальный подход к клиентам и предлагает программу кредитования, направленную на поддержку молодых семей. Чтобы воспользоваться этой программой, нужно:

• иметь право на материнский сертификат;
• предоставить банку справку с ПФ;
• использовать средства по назначению.

Первоначальный взнос банк требует 10% в случае, если вы будете оформлять ссуду сроком до 15 лет.

Все вышеприведенные банки предлагают не только кредит на материнский капитал, но и другие банковские продукты, среди которых — рефинансирование, самый выгодный кредит наличными, карты,вклады и др.

На заметку. Если вы потеряли сертификат, но хотите использовать средства на улучшение жилищных условий, то всегда можно взять дубликат.

Отзывы граждан, которые воспользовались сертификатом и взяли кредит под материнский капитал

Чтобы узнать, что люди пишут о кредите под мат. капитал, мы не пожалели времени и полистали странички форумов и соцсетей.

Алена «…брали кредит под материнский капитал в банке Левобережный, когда решили купить квартиру побольше. Все средства ушли на первоначальный взнос, но нас это устроило и мы довольны».

Эльвира «…решили сделать в квартире ремонт. Средств не хватало и мы заняли их в кредитном корпоративе. Потом узнали, что можно использовать сертификат. Поскольку брали всего лишь 250 000 рублей, то деньги ещё остались. Минус в том, что нужно было долго возиться с документами…».

А вы или ваши родные получали кредит под материнский (семейный) капитал? Напишите об этом в комментариях.