Кредит на открытие бизнеса: как взять + 5 топ банков, которые выдают кредит на бизнес с нуля

Многие граждане, решившие открыть свой бизнес, сталкиваются с проблемой — не хватает средств.  Поскольку на развитие бизнеса нужно не 20–30 000 рублей, а значительно больше, то на родственников, друзей и знакомых даже не стоит рассчитывать. Единственный вариант для начинающих предпринимателей — взять ссуду в банке, или, на крайний случай в МФО, убедив кредитора в свое платежеспособности.

Сегодня из этой статьи вы узнаете о том, как правильно взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие финучреждения его выдают и почему можно получить отказ.

Пошаговая инструкция для начинающего ИП: что нужно знать

К сожалению, не все банки готовы кредитовать начинающих бизнесменов, но есть и те, которые с радостью выдадут ссуду на ведение бизнеса. Возьмём, например, Сбербанк — известное финансовое учреждение, которое знают все. Кредитная организация работает с различными типами бизнес-клиентов — ООО, ИП, ЗАО. Здесь вы можете получить от 150 000 рублей по ставке от 11,0% на открытие бизнеса: подготовки документов, снятия помещения (или покупки), приобретение оборудования и т.д.

Сбербанк предлагает три инвестиционных проекта, что позволяет выбрать самый подходящий продукт.

• «Бизнес-Инвест» — проект, позволяющий получить средства на выгодных условиях для ремонта или зданий или их строительства, покупки отделочных материалов и другого имущества.
• «Бизнес-Недвижимость» — по этому тарифу у вас появляется возможность приобрести коммерческую недвижимость. Срок кредитования — до 120 месяцев; сумма — от 500 тыс. рублей.
• «Бизнес-проект» — деньги на модернизацию производства или для деятельности в новой сфере.

Несмотря на такое разнообразие проектов, кредит наличными без справок и поручителей взять не удастся, тут нужно хорошо подготовиться.

Бизнес-план

Бизнес-план, документ, помогающий анализировать ваши идеи на разумность и реалистичность. Он нужен как для внутренних, так и для внешних пользователей. Если к первой категории относятся учредители и руководители других компаний, то к второй — банки, МФО и другие кредитные организации. Ознакомившись с бизнес-планом, кредитор решает, одобрять вашу заявку или отклонять.

Чтобы получить «добро», начинающий бизнесмен должен представить план получения прибыли, хорошо проработать срок окупаемости проекта и рассмотреть все риски. План должен содержать детальные расчёты, доказывающие на деле, что получить прибыль можно. В нём оговариваются всевозможные проблемы и показываются пути решения.

На заметку: многие известные компании добились успехов только благодаря тому, что бизнес план был грамотно составлен, и они строго следовали ему.

Франшиза

Если говорить коротко, то франшиза — это право открыть бизнес под эгидой известного бренда. Например, «Макдональдс» или «Кока-кола» — сети, которые были открыты таким способом. Чтобы у вас было больше шансов на получение ссуды, выбирайте компании, которые являются партнёрами банка.

Обратите внимание: это очень серьёзно дело, ведь за каждый промах вас будут штрафовать. А при серьёзных нарушениях могут лишить права на использование торговой марки, что влечёт за собой потерю всех средств.

Залог

Если у вас за душой нет ни копейки, то ни о каком залоге не может идти речь. Но поскольку финансовые учреждения с большой осторожностью выдают кредиты наличными на длительный срок для ведения бизнеса, то предоставив в залог недвижимость или другое имущество, имеющее ценность, есть все шансы получить ссуду без отказа. Риски банков в этом случае сводятся к минимуму: в случае провала имущество можно продать с аукциона и вернуть средства.

Как подать заявление?

Если вы хорошо подготовились, пора переходить к подаче заявления.

1. Выберите подходящий банк.
2. Ознакомьтесь с программами кредитования.
3. Пройдите регистрацию на официальном сайте банка и в налоговой службе в качестве ИП.
4. Соберите документы: паспорт + справка 2-НДФЛ + военный билет + пенсионное удостоверение (если вы получаете пенсию). Дополнительно требуются и другие документы: бизнес-план, свидетельство ИП, документы на залоговое имущество (машина, дом, квартира).
5. Подайте заявку с помощью интернета или посетите офис.
6. Получите деньги на открытие бизнеса.

В зависимости от выбранной программы кредитования и предоставленных сведений, финучреждения могут затребовать и другую информацию. Будьте готовы её предоставить.

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит наличными под низкий процент, заёмщик должен отвечать некоторым требованиям:

• Хорошая кредитная история. Если вы раньше получали ссуду на ведение бизнеса, не должно быть просрочек. Имеете действующий кредит и хотите похвастаться, что его вовремя выплачиваете? Это дополнительное финансовое обременение, которое сыграет против вас.
• Наличие созаёмщиков. Большой плюс в поручителях, которые докажут свою финансовую стабильность.
• Наличие прописки и желание открыть бизнес в месте проживания. Сыграет на руку тот факт, что вы хотите работать в месте нахождения банка.
• Отсутствие любых задолженностей, в том числе по коммунальным платежам и алиментам.
• Отсутствие судимостей (финансовые махинации, теракт).
• Справка с медицинского учреждения, что соискатель не находится на учёте в наркологическом или психиатрическом диспансерах.

Мы приводим «золотой стандарт», но банки могут добавлять одни требования и убирать другие.

Специалисты советуют брать кредиты на бизнес, если у вас есть источник альтернативного дохода.

Простой пример: Василий Сергеевич взял кредит на развитие бизнеса, хорошо не подумав. Уже через месяц ему нужно было внести первый платёж, но, увы, — нечем. В результате у начинающего предпринимателя возникла куча проблем и испортилась репутация.

Виды кредитования

Банки предоставляют различные виды кредитования. Если в одной ситуации таки нужен кредит на открытие бизнеса, в другой можно обойтись небольшой суммой. Прежде чем отправлять заявку кредитору, всё хорошенько взвесьте и примите правильное решение.

Срочные кредиты

Это вид кредитования, позволяющий получить ссуду как одним платежом, так и частыми (траншами). Подходит для приобретения транспортных средств, коммерческой недвижимости или оборудования.

Кредитная линия

Кредитная линия — форма кредитования, позволяющая заёмщику производить получение и погашение кредита многократно в рамках установленного лимита. На получение каждого транша требуется подписание соглашения.

Овердрафт

Овердрафт — вид кредитования, позволяющий удовлетворить потребности вашей компании в деньгах.

• Выплата заработной платы сотрудникам компании.
• Оплата услуг.
• Уплата налогов.
• Осуществление других срочных платежей.

Такое финансирование, как правило, банки выдают проверенным клиентам и для их получения не обязательно предоставление обеспечения.

Банки, в которые можно обратиться за получением кредита на бизнес

Есть несколько банков, финансирующих начинающих предпринимателей. О Сбербанке мы уже писали. А сейчас вашему вниманию ещё четыре финансовых учреждения.

Росбанк

Развивай свой бизнес вместе с Росбанком →

Малому бизнесу и предпринимателям, а также среднему и крупному бизнесу выплачивает средства Росбанк. Это может выть овердрафт, ссуда на пополнение оборотных средств, инвестиционный кредит и корпоративное кредитование. Средства можно получить в различной валюте: долларах, рублях, евро и т.д.

ВТБ

Предприниматели, которые планируют заняться сельским хозяйством, строительством жилых объектов, сбором и переработкой отходов или туризмом, могут подать заявку на кредитование в ВТБ. Ссуду компания также выдаёт на открытие новых объектов и модернизацию старых, выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары. Сумма зависит от вида кредита и может составлять до 150 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Выгодное кредитование для малого бизнеса →

Несколько видов кредитования предлагает и Райффайзенбанк. Например, по тарифу «Экспресс» вы можете получить до 2 млн. рублей без официального подтверждения выручки и всего лишь за 2 дня. Если у вас выручка до 60 млн. рублей в год, вам доступен лёгкий овердрафт размером 100 000 рублей. При этом заёмщик уплачивает вознаграждение — 0,1% суточных. «Классик-лайт» — ссуда под залог жилой или коммерческой недвижимости.

Локо-Банк

Локо-Банк предлагает банковские гарантии до 100 млн. рублей. Комиссия составит от 2,0% от гарантийной суммы, а решение учреждение принимает за одну минуту. Нельзя сказать, что банковские гарантии — это обычный кредит на развитие бизнеса. Это, своего рода, страхование рисков или тип поручительства.

Почему не все банки кредитуют бизнес

Если вы хотите получить кредит на бизнес с нуля, тут нужно хорошо постараться. Не все банки готовы выдавать ссуду и часто отказывают. Они придираются к бизнес-плану, тянут с решением, просят собрать ещё некоторые справки. Не кредитуют она начинающих предпринимателей по простой причине — у банков возникают сомнения в их платежеспособности. Поэтому попытка договориться о получении кредитных средств, иногда напоминает выход с протянутой рукой.

На сайте Банки ру есть много интересных историй от предпринимателей. Начинающие бизнесмены жалуются на то, что банки, в частности ВТБ, тянут с рассмотрением заявок. Они говорят о не профессиональности сотрудников различных банковских учреждений.

Альтернативные варианты

Не получается кредит взять через интернет на открытие бизнеса в банке? Тогда используйте другие альтернативные варианты. Если у вас есть официальный доход, оформите потребительский кредит. Стоит обратить внимание и на кредитные карты от банка «Ренессанс Кредит», «Тинькофф», ОТП и др. Той суммы, которая есть на карте, вряд ли хватит, но ничто не мешает взять недостающую часть в других места.

А вы пробовали взять кредит на развитие своего бизнеса? И как, получилось? Поделитесь с нами своим мнением.